Earn24.ru
Главная / Займы / Дадут ли займ в МФО с плохой кредитной историей?

Дадут ли займ в МФО с плохой кредитной историей?

Если из-за жизненных перипетий кредитная история стала плохой, займ в МФО оформить реальнее, чем получить согласие банка. Заемщикам, у которых в бюро кредитных историй (БКИ) отражены случаи просрочки, банки отказывают в финансировании. Тем временем многие МФО идут навстречу клиентам с просрочками и предлагают взять мини-ссуды. Такие микрокредиты обладают менее выгодными условиями, но являются единственным решением, когда срочно нужны деньги. Также быстрозаймы от МФО позволяют избавиться от проблемы путем исправления кредитной истории (КИ) или рефинансирования задолженности.

Проверяют ли кредитную историю при выдаче займов

Сотрудничают с налоговой службойЧтобы займы с просрочками не превысили установленный уровень, МФО используют различные методы проверки финансового состояния клиентов:

  • Сотрудничают с БКИ, являясь при этом оптовым заказчикам и быстро получая сведения о КИ по льготным тарифам.
  • Создают собственную базу клиентов и обмениваются данными с другими финансовыми компаниями.
  • Используют профессиональные скоринговые программы.
  • Проводят мониторинг финансового поведения заемщика по различным базам вручную или с помощью простых скоринговых технологий.
  • Сотрудничают с налоговой службой, сотовыми операторами, риелторами.

При оформлении товара в рассрочку некоторые микрокредитные компании не проверяют финансовую статистику клиента. Решение принимается быстро после проверки данных анкеты заемщика.

Важно! Прежде чем взять деньги в долг с плохой кредитной историей, необходимо заполнить онлайн-заявку. Если в конце анкеты МФО предлагает отметить согласие на получение сведений из БКИ, то организация отправляет запрос для проверки КИ.

Теоретически заемщик может отказаться от проверки БКИ, пытаясь скрыть факт просрочек. Практически, честность – более эффективная стратегия поведения. Велика вероятность, что в результате факт просрочки все равно будет известен, а если клиент о нем умолчал, то у организации появится железобетонное основание для отказа.

Задавненная задолженность и открытая просрочка

Кредитная тсторияКогда по кредиту допущена просрочка более 30 дней, КИ считается негативной. Из-за высокой конкуренции на микрофинансовом рынке некоторые компании предлагают микрозаймы с плохой кредитной историей. Чтобы взять ссуду без отказа, клиент должен предоставить:

  • информацию об открытых кредитах;
  • данные о просроченных ссудах;
  • необходимый пакет документов.

При наличии нескольких задолженностей по ссудам или из-за высокой закредитованности МФО отказывается выдавать денежные средства или предоставляет не более 10 тыс. р. Обычно этой суммы недостаточно для погашения открытых просрочек.

Пройди бесплатный тест. Узнай в какой сфере тебя ждет финансовый успех.

Cколько ты сможешь заработать. Станешь ли ты трейдером или востребованным копирайтером.

Факт! Независимо от согласия клиента, МФО наряду с банками, обязаны подавать сведения о своих заемщиках в БКИ. Срок хранения финансовой статистики не менее 15 лет с момента последнего обновления.

Если задолженность еще не погашена, решить проблему позволит услуга рефинансирования. Ее предлагают МФО и банки. Если долг незначительный, то МФО более вероятно пойдет навстречу заемщику, а если задолженность превышает 50-100 тыс. р., то выгоднее обратиться в банк. В итоге заемщик избегает начисления штрафов по просрочкам, избавляется от судебных разбирательств и сохраняет положительную КИ.

Услуга «исправление кредитной истории»

Услуга «исправление кредитной истории»Обеспечить лояльное отношение финансовых организаций и увеличить шансы занять на карту или наличными позволит услуга исправления кредитной статистики. Суть программы заключается в том, что заемщик оформляет поочередно несколько займов и вовремя их возвращает. Сумма и срок погашения постепенно увеличиваются следующим образом:

  • 3 000 р. на 7 дней;
  • 5 000 р. на 14 дней;
  • 8 000 р. на 20 дней.

Недостатком этого способа является то, что при восстановлении репутации клиента МФО применяют повышенные ставки и комиссии. Однако альтернативы такому подходу нет.

После своевременного погашения всей цепочки МФО передает информацию в БКИ, в результате чего займы с плохой кредитной историей, поднимаются в списке использованных ссуд, а ниже добавляется информация о вовремя возвращенных займах. Новые данные наглядно показывают исправление заемщика и увеличивают шансы взять в будущем ссуду без отказа не только в МФО, но и банке.

Интересно! Если ссуда погашается с просрочками, то задолженность по микрозайму растет быстрее, чем по банковскому кредиту. Это связано с ежедневным высокими процентами и значительными штрафами.

Когда при проверке заемщика данные в бюро вовсе отсутствуют, КИ тоже считается негативной. Создать репутацию добросовестного клиента и получать в дальнейшем быстрозаймы без проверки и отказа также позволит программа исправления КИ.

Нюансы займов с плохой кредитной историей

Нюансы займов с плохой кредитной историейМФО не предъявляют повышенные требования к заемщикам и компенсируют риски невозврата высокими ставками. Прежде, чем взять ссуду без отказа с открытыми просрочками, следует учесть:

  • Займы, полученные для исправления КИ, желательно полностью или частично вернуть досрочно. В результате снижается переплата, поскольку процент начисляется на остаток средств.
  • Срочно оформляя онлайн-микрокредиты с плохой кредитной историей, надежней подавать заявки в несколько МФО. В итоге повысятся шансы получить средства без отказа, и появится возможность выбрать оптимальные условия ссуды.
  • В случае одобрения компанией займа с открытыми просрочками необходимо тщательно изучить условия договора. Предложения МФО для ненадежных клиентов отличаются завышенными ставками, низкими суммами и короткими сроками.

Важно внимательно вчитываться в каждый подписанный документ, пользоваться калькулятором и читать отзывы людей, уже попробовавших сотрудничество с выбранной организацией. Тогда шансов попасть в нехорошую ситуацию будет меньше.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*