Инвестиционные инструменты: самые популярные направления для инвестиций

Инвестиционные инструменты — это достаточно обширное понятие, включающее в себя всё, во что можно вложить средства и получить прибыль. Но для того, чтобы инвестированные деньги действительно работали и приносили доход, важно понимать принципы функционирования этого рынка и иметь хотя бы базовые знания в выбранной сфере инвестирования.

Классификация инвестиционных инструментов

Все инвестиционные инструменты могут классифицироваться по нескольким признакам:

• размер инвестиционного портфеля;
• срок вложения;
• рентабельность инструментов;
• диверсификация активов;
• уровень рисков и вид инвестиций.

Два последних критерия являются главными при выборе объекта инвестирования.

Виды инвестиционных инструментов

Разделяют три обособленных вида:

• реальные;
• интеллектуальные;
• финансовые.

Реальные вложения — это инвестирование собственных средств в объекты, существующие в реальной жизни. К примеру, приобретение коммерческой и жилой недвижимости или земли.

К числу интеллектуальных инвестиций относятся денежные вклады в человека. Иными словами, речь идёт об обучении, как собственном, так и развитии своих работников. Получение образования в престижном вузе, прохождение курсов, повышение квалификации — это всё может относиться к интеллектуальным капиталовложениям.

Последний вид включает в себя финансовые инструменты, которые можно назвать классическими для сферы инвестирования — депозиты, ценные бумаги, акции, валюту и тому подобное.

Разделение по уровню риска

По степени риска все инвестиционные инструменты подразделяются на:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

Важно понимать, что между доходом от капиталовложений и сопряжёнными с ним рисками есть прямая связь — чем выше доход, тем больше рискует вкладчик. Стоит рассмотреть подробнее каждый из видов, поскольку именно они выступают главным критерием при оценке инвестинструмента.

Малорисковые инструменты

К группе капиталовложений с низким уровнем риска относятся инструменты, которые условно гарантированно принесут доход. Размер дохода в большинстве случаев равен прибыли от депозитов наиболее надёжных банков (например, Сбербанк), средняя величина — от 5 до 7 % годовых.

Инструментами с малой степенью риска являются:

• хранение сбережений в иностранной валюте;
• депозит в крупных банках;
• облигации федерального займа и тому подобное.

В данном случае можно практически уверенно говорить как минимум о полном возврате собственных денег, а зачастую и о получении небольшой, но прибыли.

Среднерисковые инструменты

Среднерисковая категория инструментов подразумевает предполагаемую доходность в размере 11-15 % годовых. Но процент риска колеблется в пределах 30-50 %. Поэтому следует очень тщательно продумывать план заработка и внимательно анализировать объект капиталовложений.

В качестве примеров инвестиционных инструментов со средним уровнем риска можно привести:

• крупные депозиты в коммерческих банках;
• векселя коммерческих банков или компаний;
• покупку готового бизнеса;
• паи фондов недвижимости или облигаций;
• сдача недвижимости в аренду и тому подобное.

Высокорисковые инструменты

Высокорисковые инвестинструменты подразумевают получение дохода равного 30 % годовых и выше.

Сюда можно отнести:

• торговлю валютой и ценными бумагами;
• капиталовложения в развитие собственного бизнеса;
• покупку акций и так далее.

Риск потери собственных средств в этом случае равен 70-100 %.

Популярные инвестиционные инструменты

Всего насчитывается порядка пятидесяти инструментов для инвестирования. Некоторые из них являются широко используемыми и общеизвестными, а некоторые относятся к числу нестандартных. В любом случае каждому инвестору нужно знать особенности разных видов инвестиций.

Банковские вклады

Инвестиции в банковский депозит уверенно можно назвать самым популярным видом капиталовложений. В большинстве случаев основной целью вклада является не получение большой прибыли, а сохранение денежных средств. Преимуществом данного инструмента является то, что вклады физических лиц застрахованы государством.

Выбирая финансовое учреждение и программу вклада, следует акцентировать внимание на следующих моментах:

• возможность снятия определённой суммы вложенных средств без потери доходности;
• ежемесячная капитализация;
• возможность увеличения размера вклада до окончания срока действия договора.

Говоря о минусах данного инвестинструмента, можно выделить низкий уровень доходности — от 5 до 10 % годовых. В условиях современной экономики часто годовая прибыль полностью съедается инфляцией, а иногда и не перекрывает её.

Но, если выбирать между хранением денег дома или оформлением банковского вклада, очевидно, что второй вариант лучше.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды представляют собой доверительное управления на фондовом рынке. Управителями выступают высококлассные профессионалы, понимающие все тонкости работы в данной сфере. Начинающим инвесторам целесообразнее в начале пути к успеху выбрать именно такой инструмент. Особенно, если речь идёт об интервальных или закрытых ПИФах.

По своей сути ПИФ — это набор различных акций или же других инвестинструментов. В правилах успешного инвестора речь идёт о диверсификации капиталовложений — с данным видом инвестирования выполнить его легче всего.

Можно начать со вкладов небольшого размера — это позволит разобраться с особенностями рынка с минимальными потерями. Далее можно постепенно увеличивать денежный поток в сферы, вливание средств в которые оказалось наиболее удачным.

Разные ПИФы сами по себе отличаются по рискам и доходности. Говоря о размерах прибыли, можно рассчитывать на 20 % годовых. Не заоблачные суммы, но интереснее банковского депозита.

Фондовый рынок

Инвестинструмент, обладающий огромным потенциалом. Главные объекты рынка — ценные бумаги. Суть капиталовложений заключается в операциях с данным видом активов — скупка, обмен, продажа.

Цель соответствует общим принципам инвестирования — получение дохода. Чаще всего речь идёт именно о покупке акций по низкой цене и их последующей продаже по более высокой стоимости.

Наиболее популярными объектами инвестирования на фондовом рынке выступают акции и облигации. Величина прибыли варьируется в пределах 30-100 %. Всё зависит от знаний инвестора, его умения реагировать на изменения сферы и разработанной стратегии  игры.

Форекс

Международный финансовый рынок Форекс однозначно является одним из самых сложных инвестинструментов.
Чтобы данный вид капиталовложений принёс доход, важно соблюсти целый ряд условий:

• изучить принципы торговли на Форекс;
• обладать внушительными знаниями в сфере финансов;
• непрерывно следить за мировыми новостями экономики и политики;
• уметь правильно анализировать полученные знания.

Исходя из этого можно сказать, что успеха может достичь только финансово грамотный человек, обладающий аналитическим складом ума.

На международном валютном рынке осуществляют сделки по покупке и продаже акций, валют, в том числе и цифровых, а также других активов. От умения трейдера правильно прогнозировать рост стоимости того или иного актива, зависит величина его дохода. При этом инвестор на самом деле не приобретает тот или иной актив, а попросту спекулирует на изменении его цены.

Посредниками в сделках между трейдерами выступают брокерские компании, дающие возможность осуществлять торговые операции на Форекс посредством интернет-площадок или торговых терминалов.

Крипторынок

Технология блокчейн активно набирает популярность. На фоне того, что она начинает активно внедряться во многие сферы жизни, в том числе и применяется в работе государственных органов, стоимость криптовалют иногда растёт с космической скоростью. Поэтому доход успешного инвестора данной сферы может достигать размера 4000 %! Но в то же время инвестирование в криптовалюту может оказаться очень убыточным.

В качестве наглядного примера можно взять самую первую цифровую валюту в мире — биткоин. Стоимость одной монеты в 2009 году была равна 0,01 $, а к концу 2017 года достигла отметки 19 000 $. Однако в 2018 году многие инвесторы этого рынка понесли огромные убытки.

Конечно, шанс, что ещё хотя бы одна криптовалюта повторит «подвиг» биткоина, ничтожно мал. Но заработать на рынке криптовалют точно можно. Главное — предварительно изучить его особенности и сделать правильную ставку.

Драгоценные металлы

Капиталовложения в золото, серебро и другие ценные металлы относятся к безопасным видам инвестирования. Данные материалы относятся к числу исчерпаемых природных ресурсов, что предполагает рост их стоимости в долгосрочной перспективе.

Как можно заработать на инвестировании в драгоценные металлы:

• покупка золота или серебра на долгосрочную перспективу;
• приобретение драгметаллов через обезличенные металлические счета;
• спекуляция на колебаниях цены серебра и золота на международном финансовом рынке Форекс.

И пусть данный инвестинструмент не принесёт колоссальной прибыли, но вложения в него сопряжены с минимальными рисками потери средств. В принципе, сложно представить ситуацию, при которой драгоценные металлы могут обесцениться.

Недвижимость в РФ и за рубежом

Данный вид инвестирования относится к числу самых дорогостоящих и в тоже время прибыльных. Гарантией получения прибыли от капиталовложений в недвижимость является постоянно растущий спрос на нее.

Самые популярные и выгодные виды капиталовложений в недвижимость:

• приобретение жилых или нежилых помещений с целью дальнейшей их сдачи в аренду;
• инвестирование в строительство новых объектов недвижимости;
• операции с недвижимостью — покупка по низкой цене с целью перепродажи по более высокой стоимости.

Среди рисков можно выделить изменения на рынке недвижимости и факторы, способные повредить или уничтожить недвижимое имущество. К таким факторам можно отнести природные катаклизмы, пожар и тому подобное. Россия считается одним из крупнейших рынков недвижимости, но по выгодности она уступает многим зарубежным странам.

Антиквариат и произведения искусства

Вклад в антиквариат можно расценивать как надёжную защиту от инфляции. Успешность капиталовложений, в первую очередь, зависит от конкретного объекта инвестирования. В качестве антиквариата могут выступать: мебель, предметы быта и интерьера, посуда, книги и прочее. В основном участниками данного сектора рынка выступают коллекционеры.

К рискам можно отнести механические разрушения объекта инвестирования, снижение интереса на рынке, приобретение поддельных антикварных товаров. Дополнительно следует учитывать сложности и особенности данного рынка.

Бизнес

Инвестиции в бизнес относятся к числу перспективных и прибыльных. Подобные капиталовложения позволяют получать пассивный доход, экономя при этом собственное время и энергию. Есть несколько вариантов инвестирования в бизнес, с которыми стоит ознакомиться подробнее.

Покупка готового бизнеса или доли

Финансирование готового бизнеса — доступный и выгодный способ капиталовложений. Если речь идёт именно о доле, стоит поискать бизнесменов, дело которых нуждается в привлечении дополнительных средств. Это может быть как полноправное партнёрство, так и частичное инвестирование.

Приняв решение вложить собственные средства в готовый бизнес и стать его полноправным владельцем, следует тщательно проанализировать ситуацию. Главные критерии оценки успешности предприятия: его доходность, конкурентоспособность и уровень риска потери денег.

Создание бизнеса

Начало бизнеса с нуля так же относится к числу перспективных капиталовложений. При грамотном подходе к делу и определённой доле везения доход от данного вида инвестирования может достигать 300, а то и 500 %.

Но и риски велики — от полной или частичной потери собственных средств никто не застрахован.

Франшиза

Покупка франшизы помогает в разы сэкономить деньги и время, необходимые на раскрутку собственного дела с нуля. Согласно подсчётам экспертов, реальная экономия времени — около 5 лет.

Суть данного инвестинструмента достаточно проста и в тоже время в некотором роде уникальна — объектом финансирования становится не отдельное предприятие, а филиал уже известного бренда: как отечественного, так и мирового.

Преимуществом бизнеса по франшизе является не только бесплатная реклама и информационная поддержка от собственника торговой марки, но и получение проверенного плана развития филиала. Ведь собственник бренда как никто заинтересован в успехе.

Бизнес в сети

Очень обширная и востребованная сегодня сфера финансирования.

Проектов в интернете много, вот основные из них:

• ПАММ счета — один из видов доверительного управления на финансовом рынке Форекс;
• Хайпы — инвестиционные программы, которые характеризуются высокой степенью риска, в большинстве своём — это финансовые пирамиды;
• Кредитование — выдача займов под процент частным лицам путём использования электронных платёжных систем;
• Инвестирование в онлайн-ресурсы — покупка готовых сайтов или блогов с целью их дальнейшего использования и получения дохода.

Различных инструментов для инвестирования в интернете достаточно много, у каждого из них есть свои особенности, степень риска и доходности.

Инвестиции в себя

Весьма важный и актуальный способ вложения собственных средств — инвестиции в себя.
В первую очередь речь идет об обучении:

• получение образования;
• прохождение курсов
• участие в тренингах.

Такой подход позволит в полной мере соответствовать современной динамике мира бизнеса и увеличивать свой доход.

Кроме обучения можно и нужно вкладывать средства в собственное здоровье. Отсутствие проблем со здоровьем — залог успешного ведения бизнеса и повышения качества жизни. О важности данного капиталовложения говорить не стоит — всё очевидно.

Путешествия можно считать комплексным инструментом, который включает в себя саморазвитие, обучение и заботу о здоровье. Кроме того, приятные эмоции от посещения разных уголков планеты являются источником вдохновения для дальнейшей работы.

Нестандартные инструменты инвестирования

Сфера инвестирования постоянно дополняется новыми инструментами.
Некоторые из них необычны, но при этом могут служить источником дохода.

Бекинг

Капиталовложения в успешных игроков в покер. Да, профессиональные игроки на мировых турнирах с огромными ставками редко рискуют собственными средствами — обычно они имеют одного или нескольких инвесторов. Просчитать предполагаемый доход в это сфере фактически невозможно, риски велики. Но при определённой доле везения можно сорвать неплохой куш.

Доверительное управление на спортивных ставках

Весьма оригинальный способ получения прибыли. Реально побеждают на ставках только профессиональные каперы, умеющие делать верные прогнозы с учетом всех факторов — от состояния здоровья спортсмена до его эмоционального настроя. Инвестирование капера может стать источником дохода, но забывать о рисках не стоит.

Торговля коллекционными спиртными напитками

Капиталовложение, требующее определённого багажа знаний в данной сфере. Молодое вино обычно имеет доступную цену — сумев определить его высокое качество, можно рассчитывать на получение дохода спустя 5-7 лет.

Спорные варианты для капиталовложений

Вливание денег в данные проекты в большинстве случаев приводит к убыткам либо приносит нулевую прибыль. Знание особенностей таких инструментов поможет избежать неправильного выбора и снизит риск провала.

Структурированные ноты

По своей сути структурированные ноты являются чем-то средним между облигациями и производными от них. Торговлю ими осуществляют как брокеры, так и банковские учреждения.

Инвестор вкладывает капитал на определённый срок, чаще всего продолжительный. Прибыль он получит только в том случае, если котировки облигаций возрастут. В противном случае, просто вернёт вложенные средства или же даже потеряет часть из них.

Накопительное страхование жизни

Своеобразная альтернатива банковскому депозиту. На первый взгляд это выгодное капиталовложение — все финансовые средства являются собственностью инвестора и не могут быть арестованы судом.

Но и риски велики:

• во-первых, невозможно определить уровень дохода, так как деньги могут быть вложены страховой компанией в проекты разного уровня прибыльности;
• во-вторых, на регулярной основе следует пополнять счёт;
• в-третьих, при досрочном расторжении договора страховая компания накладывает достаточно жёсткие штрафные санкции, что приводит к убыткам в размере 10-30 % от суммы вклада.

Стоит понимать, что данная информация достаточно условна и некоторые эксперты финансового рынка продолжают использовать именно эти инвестинструменты, получая при этом доход.

Куда не стоит инвестировать

Одним из самых рискованных вариантов для инвестирования являются финансовые пирамиды. Данная схема работает по принципу «первые инвесторы получают прибыль за счёт последующих». То есть по сути пирамида предполагает перераспределение средств между всеми её участниками.

Многие пирамиды маскируются и выступают под видом реального бизнеса или инвестиционного проекта, который якобы за счёт своей деятельности приносит прибыль вкладчикам. Есть и такие, которые открыто говорят, что они являются финансовыми пирамидами.

Основной риск заключается в том, что подобный проект может закрыться в любой момент и прекратить выплаты. При этом никто не может знать, как долго просуществует пирамида, даже её создатели. Чаще всего она закрывается в тот момент, когда приток новых денег начинает превышать отток.

В сети есть множество примеров подобных проектов — срок их работы может продолжаться от нескольких часов, до нескольких лет. В целом на них тоже можно заработать, если вовремя снять деньги. Но в любом случае большинство инвесторов в пирамиду останутся с убытками, либо полной потерей собственных средств.

Подобная информация об инвестициях является необходимой для начинающего инвестора. По сути это азы сферы капиталовложений. Обязательно нужно применять полученные знания на практике, но и не бояться проявлять фантазию. Возможно, это позволит совершить прорыв в мире инвестиций. Главное, всегда тщательно просчитывать последствия и не позволять эмоциям брать верх над разумом.

Над статьей работал(а)

Анастасия Калинина

Личная страница

Редактор проекта earn24, эксперт в сфере финансов и заработка в интернете vk.com/dance.and.love