Earn24.ru
Главная / Займы / Отличия и сходства займа и кредита

Отличия и сходства займа и кредита

Когда понадобились деньги, на ум приходит реклама о займах с оформлением «день в день». И если о кредитах большинство хотя бы что-то знает, то такие микрозаймы – новинка, с которой нужно разобраться подробнее. Естественно здесь и возникает вопрос: в чем разница между займом и кредитом? Рассмотрим по порядку.

Как эти понятия определяет законодательство

Основные виды ссуды

Ссуды можно разделить на 3 вида:

  • займы (чаще всего беспроцентные) между физическими и юридическими лицами;
  • кредиты в банках;
  • микрозаймы, выдаваемые МФО.

Займ

Займ (заем) – процедура передачи заимодавцем денежных средств в собственность заемщику. Сопровождается данное действие заключением соответствующего договора. Согласно этому документу заимодавец (как физическое, так и юридическое лицо) обязуется передать определенную сумму денег. Заемщик в свою очередь должен отдать полученные денежные средства при соблюдении оговоренных условий возврата.

Если две стороны являются физическими лицами, то заключение договора займа является обязательным при условии, что сумма сделки свыше десяти минимальных размеров оплаты труда. По состоянию на 01 июля 2016 года эта цифра составляет 7,5 тыс. р. Когда займодавец юридическое лицо – договор составляется при любой сумме.

Интересно! По сути договор займа может являться безвозмездным, то есть без наличия в нем условия о начислении процентов.

Взимание же платы в данном случае осуществляется в определенных законодательством случаях, а именно должен подтверждаться предпринимательский род деятельности одной из сторон сделки.

Кредит

Условия получения кредита

Это наиболее распространенный вариант предоставления денежных средств, так деньги выдают только банковские учреждения.

Факт! Финансовая операция по передаче в долг денег происходит с обязательной уплатой процентов за пользование кредитными средствами.

Процесс принятия решения о выдаче кредита часто небыстрый и может тянуться дольше одного дня. При этом заемщику необходимо предоставить весьма весомый пакет документов. Очень часто требуется оформление бумаг строго по образцам кредитной организации. Таким образом, выдача денежных средств заемщику будет осуществлена далеко не вдень обращения..

Микрозайм

Где можно получить микрозайм

Суть такой финансовой операции заключается в выдаче небольшой денежной суммы на маленький срок при обязательном заключении договора. Займодавцем здесь является микрофинансовая организация (далее МФО).

Микрозайм иначе еще называют экспресс-кредитом. Отличительная особенность заключается в более быстром принятии решения о выдаче денежной суммы. При этом микрофинансовая организация для принятия решения может потребовать от заемщика всего лишь два документа – паспорт и/или другое удостоверение личности. Поручители, созаемщики или залог в основном не требуются.

Важно! Микрофинансовые организации рекламируют дневную процентную ставку. Т.е. 1% в день превратится в 365% годовых.

Выдача микрозайма может осуществляться наличными или посредством перечисления на карту заемщика. У каждой микрофинансовой организации свой порядок предоставления займа, но он должен быть в обязательном порядке доступен для ознакомления всем потенциальным и действующим заемщикам.

Что выгоднее заемщику?

Описанные особенности финансовых операций по предоставлению займа и кредита указывают на их общие черты и отличия.

Займ

При передаче денежных средств для личного пользования одним физическим лицом другому, составление договора не требуется. Для подстраховки достаточно оформить расписку с указанием данных обеих сторон, суммы и срока возврата денег. Такой займ может предоставляться без уплаты процентов. Если конечно же отсутствует предпринимательский характер деятельности участников сделки. В противном случае заключается договор и в нем указывается условие о порядке и сроках уплаты процентов. Это наиболее экономный вариант.

Кредит и микрозайм

Что лучше: кредит или микрозайм

Для получения кредита заемщику необходимо подготовить для банка пакет документов. При оформлении займа это не требуется, необходимо два удостоверения личности. Пожалуй, это наиболее весомое отличие, которое положительным образом влияет на потенциального заемщика в процессе принятие решения куда обратиться за необходимо суммой денег.

А как же обстоят дела с переплатой по кредиту и микрозайму? Для этого достаточно заблаговременно произвести расчет процентов. Многие банки и микрофинансовые организации дают такую возможность. Например, на своих официальных сайтах размещают кредитные калькуляторы.

В качестве примера для сравнения возьмем минимально возможную сумму кредита и среднюю цифру займа в 15 тыс. р. сроком на 12 месяцев. Результат подсчетов таков:

Кредит Микрозайм
Срок кредита 12 месяцев 12 месяцев
Сумма кредита, р. 15 000 15 000
Ставка (% годовых) 18% 365%
(1% в день)
Первый платеж, р. 1479,32 4 938,46
Сумма переплаты, р. 1 490,58 123 225,64

Из произведенных расчетов видно, что переплата по микрозайму значительно превышает саму сумму, которая взята в долг. Причиной этому является высокая процентная ставка, которую устанавливают микрофинансовые организации. Их цель минимизировать свои риски, так как микрозаймы в большинстве МФО выдаются без подтверждения дохода. По сути большая переплата является огромным минусом микрокредитования, однако в МФО гораздо проще и быстрее оформить ссуду.

Важно! Каждый волен сам выбирать для себя наиболее оптимальный вариант кредитования.

Поэтому заемщик может выбрать:

  1. Микрозайм с повышенной процентной ставкой и большой переплатой, зато не понадобится собирать справки и деньги будут на руках в течении нескольких часов.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка и дождаться утверждения заявки по кредиту. Зато переплата будет меньше в отличии от микрозайма.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

8 − восемь =