Earn24.ru
Главная / Займы / Все о займах под залог недвижимости

Все о займах под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости охотно предоставляют МФО и частные лица. Они одобрят заявку в короткие сроки и выдадут нужную сумму на руки в день обращения. Чтобы решить возникшие финансовые проблемы, достаточно иметь в собственности дом, квартиру или земельный участок. Ниже описаны условия получения займов от МФО и физических лиц, а также нюансы, возникающие при оформлении в залог различных видов недвижимости.


 

Условия займов под залог квартиры

Условия займов под залог квартирыВ отличие от банков частные инвесторы и МФО выдают быстрые займы по упрощенной схеме кредитования – с минимальным пакетом документов и без поручителей. Оценочные специалисты срочно выезжают на место и дают заключение о рыночной стоимости объекта. Кредиторы рассматривают любые варианты и часто идут навстречу заемщикам. При этом:

  • наличие долгов за коммунальные услуги и прописанных лиц не препятствует сделке;
  • уровень дохода и финансовая статистика кредитора не интересует;
  • не требуется снимать с регистрационного учета прописанных граждан;
  • возможен займ под залог доли в квартире;
  • принимается в залог собственность третьих лиц.

Сделка оформляется договором залога, по условиям которого квартира обременяется в пользу кредитора. В свидетельстве о праве собственности указывается, что заемщик не может с ней совершать какие-либо операции на протяжении кредитного срока. Тем не менее, он остается владельцем квартиры и вправе ей пользоваться.

Доли квартир принимаются в залог, если клиент имеет паспорт владельца и документы, подтверждающие право собственности.

Факт! На рыночную цену доли влияет размер комнаты по отношению к остальным помещениям.

Предложения от МФО

Для оформления сделки требуются документыПримерно 20% всех микрофинансовых компаний предлагают ссуды под залог объектов недвижимости. Они отличаются от обычных потребительских программ размером и привлекают клиентов простотой оформления. Наличие залоговой недвижимости ускоряет процесс получения денег и увеличивает размер возможной ссуды.

Для оформления сделки требуются документы:

  • правоустанавливающие (договор приватизации, дарения, наследства, купли-продажи);
  • справка о регистрации недвижимости.

Займы выдаются на условиях:

  • годовая ставка от 11%;
  • период от месяца до 10 лет;
  • сумма до 80% от оценки залога;
  • срок выдачи денег от 1 до 7 дней.

При этом, предусмотрен индивидуальный график погашения, возможна досрочная выплата без процентов или отсрочка платежей до 3-х лет.

В день обращения рассматривается заявка при наличии фото квартиры. При необходимости МФО обеспечивают помощь в сборе документов.

Важно! Заемщикам следует внимательно читать подписываемый договор. На процедуру отчуждения соглашаться не стоит, поскольку это означает добровольный отказ от имущества на стадии оформления документов.

Если сделка длится несколько дней, МФО предоставляют аванс. Займы выдаются наличными или перечисляются на счет или карту получателя.

Предложения от частных инвесторов

Предложения от частных инвесторовСрочно получить значительную сумму под залог квартиры можно у физических лиц, которые размещают объявления в интернет-сети или газетах. Преимущества ссуд под залог квартиры от физических лиц следующие:

  • Получение займа на выгодных условиях с учетом неофициального дохода.
  • Отсутствие ограничений на размер ссуды, если риски покрыты залогом.
  • Помощь кредитора на протяжении всего оформления сделки.
  • Возможность договориться о приемлемых условиях погашения.

Займ под залог недвижимости кредиторы выдают на условиях:

  • годовая ставка от 14 до 25%;
  • размер от 55 до 85% стоимости объекта;
  • срок кредитования от месяца до 5 лет;
  • перечень необходимых документов оговаривается индивидуально;
  • гарантом сделки является договор залога.

Желающие получить быстрый заем у инвестора рискуют стать жертвой мошеннической схемы. Следует вникать в договор и оформлять сделку у нотариуса.

Нюансы быстрых займов под залог дома

Ссуды под залог частного домаСсуды под залог частного дома выдаются в совокупной стоимости самого дома и земли, на которой он расположен. Сумма займа зависит от рыночной цены недвижимости, которая определяется:

  • анализом похожих объектов в том же регионе;
  • возрастом дома и его техническим состоянием;
  • кадастровой оценкой земельного участка, на котором находится дом.

Частный дом, выступающий в качестве залога, должен соответствовать ряду требований:

  • находиться в пригодном для проживания населенном пункте рядом с другими домами;
  • быть оборудованным всеми коммуникациями;
  • иметь подъездную дорогу.

Помимо этого, земельный участок должен быть пригоден к жилищному или дачному строительству.

Факт! Для помощи в прохождении всех бюрократических процедур можно прибегнуть к услугам юриста.

Особенности сотрудничества с МФО

Заемщик заполняет анкетуЗайм под залог недвижимости выгоден для МФО, поэтому они рассматривают сложные, нетипичные случаи и одобряют 90% заявок. Порядок оформления ссуды под залог дома в МФО следующий:

  • Заемщик заполняет анкету на официальном сайте МФО, где кроме общих сведений указывает размер нужной суммы и информацию о залоге.
  • Компания сообщает о предварительном решении по заявке.
  • Производится оценка дома с земельным участком.
  • Подписывается договор займа с учетом залогового имущества.
  • Осуществляется государственная регистрация договора залога.
  • Составляется график погашения, и выдаются клиенту деньги.

Из документов требуется свидетельство о праве собственности и выписка из книги домовладения.

В день подачи документов на регистрацию МФО могут выдать 50% суммы займа, а оставшуюся часть – после регистрации договора.

Особенности сотрудничества с частными инвесторами

Особенности сотрудничества с частными инвесторамиКлиенты, у которых срочность и минимальный пакет документов в приоритете, прибегают к частным займам. Кредиторы предлагают обеспечить сделку:

  • Договором залога – дом остается в собственности клиента, но предусмотрены ограничения при распоряжении недвижимостью.
  • Договором купли-продажи или дарения имущества с наймом жилья и первоочередным правом дальнейшего выкупа.

Частный инвестор позволяет выбирать условия погашения – ежемесячно, ежеквартально, по завершению срока или другие схемы.

Нюансы займов под залог земельных наделов

Залог земельных наделовЗемельные наделы менее ликвидны, поэтому под их обеспечение не получится взять крупный заем. Срочно получить займ можно под залог земли, предназначенной для следующих нужд:

  • ведение подсобного хозяйства;
  • постройка индивидуального жилья;
  • огородничество или садоводство.

Желающим оформить ссуду, обеспеченную земельным участком, потребуется следующий перечень документов:

  • паспорт собственника земли;
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • план земельного надела;
  • справка об уплате налогов на участок;
  • выписка из государственного реестра.

Процедура оценки загородной недвижимости сравнительно сложная. Рыночная цена земельного надела подвержена колебаниям, поскольку зависит от состояния экономики региона.

Что предлагают МФО?

Требование микрофинансовых компаний к земельным участкамОсновное требование микрофинансовых компаний к земельным участкам – нахождение в собственности клиента и отсутствие обременений. Заем можно получить на таких условиях:

  • ставка от 15% годовых;
  • сумма до 50% рыночной стоимости залога;
  • срок до 20 лет.

Клиенты, которые имеют положительную финансовую историю и подтвержденную платежеспособность, могут рассчитывать на займ под залог недвижимости с пониженной ставкой до 13% годовых. При этом сумма кредитования увеличивается до 75% от стоимости залога.

Факт! Деньги выдаются срочно после регистрации сделки.

Что предлагают частные инвесторы?

При заключении сделкиПри заключении сделки частный инвестор может предложить оставить документы на землю у себя. За счет этого отсутствуют дополнительные затраты: комиссии, страховки, услуги нотариуса и оценщика.

Ссуды под залог земельных наделов от физических лиц имеют следующие характеристики:

  • максимальный заем – 35% стоимости;
  • ежемесячная ставка от 4,5%;
  • срок погашения до 20 лет.

Взять ссуду у инвестора можно под земельный участок, который приобретен в ипотеку и задолженность перед банком не погашена. Риски кредитор компенсирует повышенной ставкой.

Факт! На заложенном участке клиент вправе возводить постройки. Если заем не будет погашен, то они автоматически перейдут к кредитору.

Как срочно получить в долг под коммерческую недвижимость?

Оформить заем под коммерческую недвижимостьОформить заем под коммерческую недвижимость могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и простые граждане. Кредиторы принимают в залог:

  • рестораны, бары и кафе;
  • магазины и торговые центры;
  • складские помещения;
  • офисы, отели;
  • спортивные сооружения.

Основные требования, которые предъявляются к коммерческой недвижимости следующие:

  • нахождение в собственности заемщика;
  • отсутствие обременения.

Помимо этого, объект не должен подлежать сносу или реконструкции, находиться в аварийном состоянии.

Если собственник — юридическое лицо, то кроме правоустанавливающего документа и свидетельства о праве собственности требуется копия ОГРН владеющей компании.

Условия МФО

Срок займа до 10 летМикрофинансовые организации отличаются быстрым рассмотрением подобных заявок и высоким процентом положительных решений. Заем обеспеченный коммерческим объектом предлагается на условиях:

  • ежемесячная ставка от 1,5%;
  • сумма до 85% рыночной стоимости;
  • срок займа до 10 лет;
  • заявка рассматривается за 15 минут, срок выдачи средств от 1 до 7 дней.

Чтобы получить деньги в день обращения, необходимо выслать копии документов по коммерческому объекту на электронную почту компании.

Факт! При положительном ответе нужно будет подойти в отделение МФО и предъявить оригиналы документов.

Условия частных инвесторов

Условия частных инвесторовУсловия кредитования у физических лиц существенно различаются. Под залог коммерческих объектов можно взять займ:

  • размером до 80% от суммы оценки;
  • под 10–30% годовых;
  • на срок от нескольких месяцев до 25 лет.

При необходимости, возможно получение половины суммы после подписания договора займа.

Важно! Заемщику следует знать, что пока он не погасит кредит, заложенное имущество нельзя продать, подарить и завещать.

Если владелец коммерческой недвижимости юридическое лицо, процедура оформления усложняется. Частный инвестор может посоветовать переоформить коммерческий объект на физическое лицо.

Что нужно знать при оформлении недвижимости в залог

При оформлении сделки пригласить юристаЖелающим получить деньги в долг под залог недвижимости следует учесть следующие нюансы:

  • Проблематично заложить недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние или недееспособные граждане. Редко принимаются в залог коммунальные квартиры.
  • Обычно кредиторы требуют застраховать залоговую недвижимость, а это влечет дополнительные расходы.
  • При оформлении сделки желательно пригласить юриста, который проверит договор и одновременно будет свидетелем.

А помимо этого, при оценке объекта кредиторы могут занизить его стоимость. Чтобы знать рыночную цену недвижимости, желательно пригласить независимого оценочного эксперта.

Подписка

Подписывайтесь на самое интересное:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*


восемь − = 7

Подписаться не комментируя