Earn24.ru
Главная / Займы / Какие изменения вступили в силу для МФО в 2016 году?

Какие изменения вступили в силу для МФО в 2016 году?

В конце прошлого года приняты законы, обусловившие изменения для МФО в 2016 году. Микрофинансовые организации расширяют доступ к заемным средствам тем гражданам, с которыми отказались работать банки, и упрощают порядок получения краткосрочных кредитов. Растущая популярность микрозаймов и увеличение числа связанных с ними скандальных историй встревожили государство. Так возникла необходимость пересмотреть законы, регулирующие их деятельность.


 

Реформы-2016 на рынке микрокредитования: цель и основные положения

Реформы-2016 на рынке микрокредитования

Если гражданин столкнулся с проблемой острой нехватки денежных средств, микрофинансовые организации всегда готовы помочь – кредит выдадут за 5 минут, сделка будет оформлена онлайн, наличные переведут на счет или доставят на дом.

Заем доступен и безработным, и забывающим вовремя возвращать кредит, и очень молодым или пожилым людям. Подобная лояльность небесплатна – свои риски МФО перекрывает ставкой по кредиту в 2-4 % в день. Главная цель изменений 2016 года в деятельности МФО – защита прав заемщиков.

Теперь максимальная сумма процентов или других платежей не может превышать четырехкратный размер первоначально выданного долга. Модель ведения бизнеса, в которой основную прибыль приносят пени и штрафы за просрочку является неприемлемой. Информация о процентной ставке и полной сумме к возвращению должна размещаться на первом листе договора.

Важно! Без согласования с заемщиком-физическим лицом МФО имеет право только уменьшить ставку процентов по договору.

Реформы 2016 года обязывают МФО кроме федеральных законов, подчиняться еще и нормативным актам Центробанка. ЦБР теперь вправе устанавливать экономические показатели работы для МФО. Из перечня субъектов, которые занимаются микрофинансированием, исключены ЖНК, фонды некоммерческого партнерства. Компаниям запрещается не только осуществлять производственную и торговую деятельность, но и иметь в уставе указание на право таких действий.

С целью совершенствования правового регулирования и усиления надзора за деятельностью, с марта 2016 года все организации, которые занимаются микрофинансированием, разделяются на 2 категории:

  • микрокредитные компании (МКК);
  • микрофинансовые компании (МФК).

Закон запрещает использовать в названии сокращенное обозначение «МФО» или сочетание слов «микрофинансовая организация».

МКК и МФК — в чем разница

Документы для регистрации

До вступления закона в силу для начала осуществления микрофинансирования юридическому лицу достаточно было составить устав и подать документы для регистрации. В Госреестр сведения заносились в течение 14 дней. Теперь срок увеличен до 30 дней, добавлены позиции в перечень необходимых документов.

Автоматически все организации приобретают статус МКК с такими полномочиями:

  • Максимальный заем конкретному клиенту – 500 000 р.
  • Для ведения деятельности разрешается использовать инвестиции только индивидуальных предпринимателей и физических лиц, которые являются учредителями.
  • Выпускать и размещать облигации запрещено.

Организационно-правовая форма «микрофинансовая компания» понадобится учреждениям, планирующим выдавать займы онлайн. Требования к МФК:

  • Собственный капитал не меньше 70 млн р. При подаче документов в регистрационную палату придется предоставить информацию о происхождении средств учредителей.
  • Максимальная сумма кредита одному клиенту – 1 млн р.
  • Обязательна ежегодная подача аудиторского заключения о годовой финансовой отчетности в установленные законодательством сроки.

Данные потенциального заемщика проверяются системой

МФК получили право идентифицировать клиентов с помощью базы данных банков, чтобы уменьшить риск мошенничества. Теперь данные потенциального заемщика проверяются системой межведомственного электронного взаимодействия или единой структурой аутентификации и идентификации Минкомсвязи. Кроме паспортных данных достоверность личности подтверждается еще несколькими данными:

  • номером телефона;
  • ИНН;
  • загранпаспортом;
  • водительское или пенсионное удостоверение.

МФК имеет право привлекать средства физ.лиц и ИП, но не менее 1,5 млн р. Государство не страхует данные инвестиции.

Нюанс! МКК и МФК утрачивают свой статус со дня удаления сведений о них из госреестра МФО.

Новые правила ведения деятельности

Новые правила ведения деятельности

Поправки Федерального закона № 407 от 29.15.2015, вступившие в силу с 29.03.2016 года, существенно меняют полномочия и функции микрофинансовых компаний:

  • Увеличен лимит на получение займа юридическими лицами. С 2016 года МКК и МФК имеют право выдавать заем для бизнеса в пределах 3 млн р.
  • ЦБ имеет право исключить компанию из Госреестра. Основанием служит предоставление недостоверных отчетных данных или нарушение закона «О противодействии легализации доходов, полученных криминальным путем, финансировании терроризма». Также из реестра исключаются организации, не предоставившие ни одного займа в течение последнего года.
  • Новыми правилами, в случае допущения нарушений, предусмотрен механизм принудительного банкротства или прекращения функционирования.
  • Если компания обанкротится, первыми получат выплаты частные инвесторы, затем зарплату сотрудники и лишь потом юр.лица-кредиторы.
  • Чтобы избежать дезориентации клиентов, запрещается использовать созвучные и одинаковые названия компаний. Допускается применять только уникальное наименование организации;
  • Максимальный заем, оформленный через интернет, составляет 15 тыс. р.
  • Займы, проведенные онлайн и выдаваемые в офисе, контролируются едиными нормативами законодательства, отличается только форма обслуживания заемщика.
  • В компании обязаны подавать информацию о клиентах в Бюро кредитных историй.

Для определения организационно-правового статуса, изменения названия, внесения поправок в уставные документы дается 1 год со дня вступления в силу закона – с 29.03.2016 по 28.03.2017 года. По истечению этого периода компании, несоответствующие новым правилам, исключаются из единого госреестра МФО, ведение деятельности запрещается, применяется процедура ликвидации.

Изменения 2016 года призваны повысить доверие инвесторов и населения к микрофинансовым организациям. Прозрачность ведения бизнеса и ужесточение контроля снижают риски, повышают возможности развития, позволяют расширить перечень предлагаемых продуктов. Для недопущения роста долговой нагрузки на конкретного клиента, в дальнейшем ЦБР ограничит число продлений договора и количество выдаваемых займов.

Подписка

Подписывайтесь на самое интересное:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*


8 − = семь

Подписаться не комментируя